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Berufs­unfähig­keits­versicher­ung für Studenten

Als Student bist Du nicht staatlich abgesichert. Sorge jetzt vor!

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Warum Nexuro?

Nexuro ist der Experte für Berufsunfähigkeitsversicherungen für Studenten und Akademiker. Wir finden die BU, die perfekt auf Dich und deine Lebenssituation zugeschnitten ist!

Du erhältst von uns einen kostenfreien und unverbindlichen Vergleich aller am Markt verfügbaren Angebote. Dabei begleiten wir Dich von der Beratung über den zum Abschluss Deines BU-Schutzes und weit darüber hinaus!

Wir sind mit vielen großen Versicherungen bestens vernetzt und wissen, wie die einzelnen Gesellschaften agieren und welche Zuschläge auf Dich zukommen können. Dieser Wettbewerbsvorteil zahlt sich auch für Dich aus!

NEXURO GmbH
35 Bewertungen auf ProvenExpert.com
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BU für Studenten - Ist das sinnvoll?

Kurz und knapp: Ja!
Es gilt: Die Berufsunfähigkeit kann jeden treffen, unabhängig des Studienfachs, des Berufs und des Alters.

*Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Leistungsoptionen, Student/in Jura, 20 Jahre, 180 cm & 75 kg, Nichtraucher/in, 1.000 Euro monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit bis zum 67. Lebensjahr, monatliche Zahlweise

  • Die Erwerbsminderungsrente greift erst nach 5 Jahren Berufstätigkeit
  • Studenten sind während des Studiums unversichert
  • Keine staatliche Hilfe bei einer Berufsunfähigkeit im Studium
  • Studenten können nicht nur den Zielberuf absichern lassen, sondern auch die Studierfähigkeit
  • Wer jung anfängt, hat gute Chancen auf einen günstigen Tarif
  • Einfache Gesundheitsprüfung bei Abschluss der Versicherung

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Vorteile durch unseren BU-Vergleich

  • Finanzielle Sicherheit durch Auswahl einer Versicherung mit bestmöglichem Schutz mithilfe unseres Vergleichs
  • Zeitersparnis, indem du eine Übersicht der wichtigsten Angebote auf einen Blick erhältst
  • Kostenersparnis durch Auswahl des besten Preis-Leistungs-Verhältnisses
  • Ob mit oder ohne Vorerkrankungen - Unsere BU-Experten finden für Dich den besten Tarif
  • Bei Vorerkrankungen finden wir die Tarife mit den geringsten Risikozuschlägen
  • Sollte ein bezahlbarer BU-Schutz nicht möglich sein, haben wir Alternativen für Dich parat
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Jeder Vierte wird berufsunfähig:
Ursachen für eine Berufsunfähigkeit

© Morgan & Morgan – Stand 04/2022 – Alle Rechte vorbehalten. Die Einräumung von Nutzungsrechten gegenüber Dritten ist nicht gestattet.

Es trifft immer die anderen – doch was, wenn nicht? Statistisch gesehen wird jeder Vierte im Laufe seines Lebens berufsunfähig. Es besteht also ein 25-prozentiges Risiko, im Laufe des Lebens seine Arbeitskraft zu verlieren und berufsunfähig zu werden und dies kann schon im Studium beginnen. Die Gründe hierbei sind divers: Der Großteil der Berufsunfähigkeiten resultiert aus psychischen Erkrankungen wie Burnout, Depressionen und Angststörungen oder Erkrankungen des Stütz- und Bewegungsapparats. Das Studium und der Berufseinstieg können stressig sein – Stress dient als Belastungsfaktor und kann eine Grundlage für eine Erkrankung an psychischen Leiden darstellen. Die BU für Studenten sichert sowohl Krankheit als auch Unfälle ab.

Kosten einer BU für Studenten

Das monatliche Einkommen ist gering und der Geldbeutel häufig leer – doch in seine Zukunft zu investieren lohnt sich. Denn wer heute spart hat morgen mehr davon. Doch was kostet eine BU für Studenten überhaupt?

Grundsätzlich hängen die Beitrage einer BU-Versicherung von 3 Faktoren ab:

DIE FAKTOREN

1.

Alter des Versicherungsnehmers – je jünger, desto günstiger die Beiträge

2.

Gewünschte Höhe der Berufsunfähigkeitsrente – je geringer, desto günstiger die Beiträge

3.

Gesundheitlicher Zustand des Versicherungsnehmers – je gesünder, desto günstiger die Beiträge

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Bei der BU für Studenten sollte
auf folgende Vertrags­details geachtet werden

Es gibt die Möglichkeit in der BU für Studenten nicht nur seinen späteren Zielberuf absichern zu lassen, sondern auch die Studierfähigkeit. Dazu ist dringend zu raten, damit Du auch während des Studiums von einem vollen Versicherungsschutz profitieren kannst.

Bei dem Abschluss des Vertrages der BU für Studenten sollte darauf geachtet werden, dass es sich auch tatsächlich um eine BU-Versicherung handelt und nicht fälschlicherweise um eine quasi Erwerbsminderungsrente. Dafür sollte der Begriff der Berufsunfähigkeit genau definiert sein. Den Unterschied von Erwerbsminderungsrente und BU-Versicherung kannst Du hier nachlesen.

Das Leben läuft meistens nicht so wie geplant. Damit die Rentenhöhe auch später beliebig anpasst werden kann – ohne eine erneute Gesundheitsprüfung ablegen zu müssen – ist eine Nachversicherungsgarantie beim Abschluss einer BU für Studenten sinnvoll. Einschneidende Lebensereignisse wie Heirat, Kinder oder Hausbau können die benötigte Höhe der BU beeinflussen. Deshalb sollte die BU flexibel angepasst werden können, insbesondere wenn man diese in jungem Alter abschließt. 

Wird der Zielberuf nicht genau definiert oder es befindet sich ein Verweis auf andere Berufe, so ist dies ein Schlupfloch für Versicherungen, die BU nicht auszuzahlen, solange ähnliche/weitere Berufe noch ausgeführt werden können. Deshalb hier Vorsicht und auf die genaue Berufsbezeichnung bestehen.

Falls man sich während der Berufstätigkeit für einen anderen Job entscheiden sollte, als den während des Abschlusses der BU für Studenten im Vertrag gewählten Berufes, muss dieser Berufswechsel bei der Versicherung nicht extra angemeldet werden. Vor allem für Studenten, deren Berufsweg noch nicht gefestigt ist, ist dies zu empfehlen. Ansonsten muss die BU nachträglich angepasst werden und kann so für höhere Beitrage bei einem Berufswechsel sorgen. Je nach dem in welches Berufsfeld gewechselt wird, kann dies eine deutliche Erhöhung des monatlichen BU-Beitrages darstellen. 

FAQ

Bei fast allen Versicherungen kann eine BU-Versicherung ab dem 15. Lebensjahr abgeschlossen werden. Einige Versicherungen bieten aber bereits eine Versicherung ab dem 10. Lebensjahr an. Je früher die BU abgeschlossen wird, desto günstiger sind die Beiträge.

Grundsätzlich können auch mehrere BU-Versicherungen abgeschlossen werden. Dies ergibt jedoch nur in sehr seltenen Fällen Sinn. Etwa, wenn eine andere Versorgungslücke entstehen sollte. Bei einer sorgfältig ausgewählten, auf Deine Bedürfnisse zugeschnittenen BU-Versicherung, ist dies aber nicht der Fall.

Dies ist ganz individuell und vom jeweiligen Vertrag abhängig. Viele Versicherungen führen eine 50%-Klausel. Dann wird die BU-Rente ausgezahlt, wenn der versicherte Beruf weniger als 50% ausgeübt werden kann. Was das im Genauen bedeutet, klären wir gerne mit Dir. 

Da es sich dabei um einen Gruppentarif handelt, ist die betriebliche BU ist für Versicherungsgesellschaften besonders lukrativ.
Dadurch, dass mehrere Personen eines Betriebes die Versicherung
abschließen, wird das Risiko eines Leistungsfalls reduziert.

Die reguläre Spanne einer BU-Versicherung beträgt circa 1.000-3.500€. Die BU-Versicherung sollte immer circa 2/3 des Gehaltes abdecken, um den gewohnten Lebensstandart halten zu können. Falls Beiträge über 3.500€ versichert werden sollen, muss dies von den Versicherungen individuell geprüft werden. Aber auch hier haben wir Lösungen für Dich!

Welche Fragen auf Dich zukommen können, hängt vom jeweiligen Anbieter ab.

In der Regel werden Dir bei der vereinfachten Gesundheitsprüfung 3-5 Gesundheitsfragen gestellt. Wir helfen Dir dabei, das optimale Produkt für Deine Situation zu finden.

Zu den häufigsten Fragen gehören:

  • Sind Sie derzeit arbeitsunfähig?
  • Wurde bereits eine Berufsunfähigkeit bei Ihnen festgestellt?
  • Waren Sie in den letzten X Jahren mehr als 14 Tage nicht in der Lage, Ihre Tätigkeit auszuüben?
  • Gab es in den letzten 2 Jahren Krankheiten oder Verletzungen, durch die Sie länger als 6 Wochen in Behandlung waren oder sein werden?
  • Wurden Ihnen länger als 1 Monat Medikamente verordnet?
  • Leiden Sie derzeit unter anhaltenden Schmerzen, psychischen
  • Erkrankungen, Funktionseinschränkungen, Erkrankungen des Immunsystems, schweren Infektionen oder Bösartigen Neubildungen wie Tumorerkrankungen?
  • Üben Sie Extremsportarten aus?